Moyen de paiement


Les moyens de paiement permettent d'utiliser la monnaie qu'on détient en compte de dépôt ou en espèces pour régler ses dépenses et dettes. Les systèmes interbancaires permettent l'échange et, éventuellement, la compensation.

Un abus de langage ouvre la notion des nouveaux moyens de paiement pour définir les services et solutions de paiement disponibles sur le marché pour le commerce de proximité ou à distance. Il s'agit notamment d'une opération de paiement réalisée, à partir d'un support connecté (ex : smartphone, tablette), mais dont le dénouement de la transaction fait appel obligatoirement à un des moyens de paiement existants. Il ne s'agit donc pas d'un nouveau moyen de paiement, mais d'un nouvel usage de payer un bien ou un service.

La notion de moyen de paiement regroupe divers aspects ou fonctions de la monnaie:

Les moyens de paiement sont également utilisés pour des opérations qui ne sont pas des paiements à proprement parler, comme les dons, les virements entre comptes d′un même titulaire, ou les chèques remplis à titre de dépôt de garantie mais non débité.

À noter enfin que les moyens de paiement ne recouvrent pas tous les modes de règlement, qui englobent également troc de biens ou de services.

Sommaire

Principaux moyens de paiement


On distingue ici les moyens de paiement dont l'instrument est matériel, des autres moyens.

Instruments de paiement corporels

Il s'agit de moyens de paiement matérialisés, souvent sous forme de papier imprimé avec une valeur faciale :

Instruments de paiement incorporels

Il s'agit de moyens de paiement partiellement dématérialisés :

Certains paiements s′accompagnent d′une ou deux opérations de change incluses dans le moyen de paiement, par exemple lors d′un virement à partir d′un compte en euros vers un compte en tôgrôgs mongols.

Évolution


En France, les différents moyens de paiement scripturaux (hors espèce) se répartissent en 2015 comme suit[2] :

Transactions réalisées % en volume % en valeur
Cartes bancaires 51 2
Prélèvements 19 5
Virements 19 88
Chèques 11 4
Monnaies électroniques >1 >1

Les chèques reculent, moins rapidement que dans le reste de l'Europe, au profit des cartes bancaires et des prélèvements. Les transactions réalisées par cartes bancaires ont dépassé les chèques en 2001. Pour leur part, prélèvements et virements progressent plus lentement[2].

La Banque des règlements internationaux publie régulièrement un comparatif de l'usage et de l'évolution des moyens de paiement dans le monde[3].

Facteurs d'évolution


Les principaux moteurs de la diversification actuelle et future des moyens de paiement sont :

Ce bouleversement des modes d'acquisition des moyens de paiement participe aux mutations que connait la vente des services bancaires .

En Europe, la Directive SEPA (Single Euro Payments Area) conduit à la mise en place de nouveaux instruments de paiement, permettant, depuis 2011, d'effectuer des paiements dans toute la 'zone SEPA' aussi facilement qu'au niveau national. Ce standard est opérationnel (virement SEPA, par exemple) et reste le seul en vigueur, à compter du .

Utilisation frauduleuse


Plusieurs familles sont recensées dans l'utilisation frauduleuse, selon le moyen de paiement utilisé. Par exemple, pour la carte de paiement, il existe 4 motifs :

On retrouve les mêmes motifs d'utilisation frauduleuse pour le chèque. Néanmoins, pour les espèces, seulement un motif est retenu : la contrefaçon du support. En cas de contestation ou de litige, les procédures sont différentes, selon le moyen de paiement utilisé : trois exemples sont données ci-après;

Nota Bene: Se renseigner auprès de sa banque pour plus de précisions.

Notes et références


  1. (en) « Tap&Go and the myth that surrounds it », The New Times, 4 juillet 2019 [1]
  2. a et b CARTOGRAPHIE DES MOYENS DE PAIEMENT SCRIPTURAUX 2015 - Banque de France[2]
  3. http://www.bis.org/publ/cpss107p2.pdf Statistiques 2011 de la BRI
  4. http://ec.europa.eu/internal_market/payments/framework/index_fr.htm Directive sur les services de paiement

Voir aussi


Liens externes








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Information à partir de: 07.12.2020 03:17:03 CET

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